Как проверить наличие займов на себя и других: 5 способов

Если вы хотите узнать, есть ли на вас или на другом человеке какие-либо займы, кредиты или долги, то вам необходимо проверить свою кредитную историю. Это документ, который содержит информацию о всех ваших финансовых обязательствах перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами. Кредитная история позволяет оценить вашу платежеспособность, репутацию и риски при получении новых займов. Кроме того, проверка кредитной истории поможет вам выявить возможные ошибки или мошеннические действия с вашими данными. В этой статье мы расскажем вам, как узнать какие займы на человека оформлены, используя 5 способов.

Запросить через БКИ

БКИ (бюро кредитных историй) – это организация, которая собирает, хранит и предоставляет информацию о кредитных операциях физических и юридических лиц. В России действует несколько БКИ, таких как НБКИ, Эквифакс, Экспертиан и другие. Вы можете обратиться в любое из них, чтобы получить свою кредитную историю.

Для этого вам нужно:

1. Пройти процесс регистрации на веб-сайте выбранного БКИ и предоставить необходимые личные данные в анкете.
2. Ввести СМС-код, подтвердить свою личностью электронной подписью или предоставлением скана паспорта.
3. Осуществить оплату услуги (если это не первый запрос в текущем году) через банковскую карту или электронный кошелек.
4. Получить доступ к своей кредитной истории посредством электронной почты или в личном кабинете на сайте.

В вашей кредитной истории вы увидите:

• Список всех займов и кредитов, которые вы брали или берете сейчас, с указанием суммы, срока, процентной ставки и статуса погашения.
• Сведения о просрочках, штрафах, реструктуризациях и других особенностях вашего кредитного договора.
• Количество запросов в БКИ от разных кредиторов за последние 2 года.
• Ваш кредитный рейтинг – числовой показатель, который отражает вашу надежность как заемщика.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Альтернативный метод определения наличия у вас займов или кредитов – сайт Госуслуг. Данный веб-сайт предлагает множество услуг для жителей России, включая проверку кредитного досье. Для этого вам необходимо выполнить следующие действия:

1. Пройти процедуру регистрации на платформе Госуслуг и подтвердить свой аккаунт. Это возможно сделать через МФЦ, электронную подпись или банк.
2. В поисковой строке ввести запрос "кредитная история" и выбрать услугу "Получение информации о бюро кредитных историй".
3. Оформить заявление, указав свои ФИО, дату рождения, данные паспорта и СНИЛС.
4. Дождаться обработки заявки в течение 10-15 минут. Вам будет предоставлен список всех БКИ, где хранится ваша кредитная информация.

На платформе Госуслуг доступен только список БКИ, хранящих вашу кредитную информацию, а не полный отчет. Для получения подробного отчета о своих займах и кредитах, вам необходимо обращаться в каждое БКИ индивидуально. Вы можете использовать свой аккаунт Госуслуг для авторизации на веб-сайтах БКИ или заказать кредитную историю по почте или забрать ее лично.

Проверка кредитной истории через Госуслуги имеет свои преимущества:

• Это бесплатно. Вы можете получить список БКИ один раз в год без оплаты. За каждый дополнительный запрос вы заплатите 50 рублей.
• Это быстро. Вы получите ответ в течение 15 минут после подачи заявки.
• Это удобно. Вы не нуждаетесь в дополнительных документах или подписях для подтверждения своей личности.

Однако у этого способа есть и недостатки:

• Это не полноценная кредитная история. Вы не увидите деталей о своих займах и кредитах, а только список БКИ, которые их хранят.
• Это не всегда актуально. Некоторые БКИ могут задерживать передачу информации о вашей кредитной истории на портал Госуслуги или не делать этого вовсе.
• Это не всегда достоверно. Возможны ошибки или неточности в данных о вашей кредитной истории, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории

фото взято с сайта https://credit7.ru/news/kreditnyy-skoring/

Желающим получить полную кредитную историю, не обращаясь в каждое бюро кредитных историй (БКИ) индивидуально, предлагается воспользоваться специализированными онлайн-сервисами проверки кредитной истории. Эти веб-сайты и приложения сотрудничают с различными БКИ и предоставляют доступ к вашим данным за определенную плату или бесплатно.

Чтобы воспользоваться такими сервисами, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Выберите наиболее подходящий сервис среди многочисленных предложений на рынке, таких как BKI24, Кредистория, Скоринг Бюро и другие.
2. Зарегистрируйтесь на веб-сайте выбранного сервиса и заполните анкету, указав свои личные данные.
3. Убедитесь в подтверждении своей личности, используя СМС-код, электронную подпись, Сбер ID, Тинькофф ID или другие доступные методы.
4. Если услуга является платной, оплатите ее с помощью банковской карты или электронного кошелька.
5. Получите свою кредитную историю по электронной почте или в личном кабинете выбранного сервиса.

В вашей кредитной истории вы увидите:

• Список всех займов и кредитов, которые вы брали или берете сейчас, с указанием суммы, срока, процентной ставки и статуса погашения.
• Сведения о просрочках, штрафах, реструктуризациях и других особенностях вашего кредитного договора.
• Количество запросов в БКИ от разных кредиторов за последние 2 года.
• Ваш кредитный рейтинг – числовой показатель, который отражает вашу надежность как заемщика.

Проверка кредитной истории через онлайн-сервисы имеет свои преимущества:

• Это удобно. Вы можете получить свою кредитную историю в любое время и в любом месте, где есть доступ к интернету.
• Это полноценно. Вы получаете всю информацию о своих займах и кредитах из всех БКИ в одном отчете.
• Это экономно. Некоторые сервисы предлагают бесплатную проверку кредитной истории один раз в год или при первом обращении.

Однако у этого способа есть и недостатки:

• Это не всегда бесплатно. Большинство сервисов требуют оплаты за проверку кредитной истории или за дополнительные функции, такие как мониторинг, анализ или улучшение кредитного рейтинга.
• Это не всегда безопасно. Возможны случаи утечки или использования ваших персональных данных без вашего согласия. Поэтому выбирайте только проверенные и надежные сервисы с хорошей репутацией и отзывами.

Проверить себя на сайте ФССП

Еще один способ узнать, есть ли на вас долги или штрафы, это воспользоваться сайтом Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это государственный орган, который занимается принудительным исполнением судебных решений и других документов, предусмотренных законом. На сайте ФССП вы можете проверить свою задолженность по исполнительным производствам, которые возбуждены в отношении вас или вашего имущества.

Для этого вам нужно:

• Зайти на официальный портал ФССП https://fssp.gov.ru/.
• Нажать на ссылку “Интернет-приемная”.
• На новой странице справа найти блок “Проверить статус обращения” и нажать на него.
• Ввести полученный ранее код проверки статуса или номер исполнительного производства. Если вы не знаете этих данных, вы можете найти их по своим паспортным данным или СНИЛС.
• В следующем поле повторить код с картинки. Если не понятно, что написано, справа нажать на символ “мегафон” и прослушать текст.
• Нажать кнопку “Проверить статус”.

На экране вы увидите информацию о вашем обращении или исполнительном производстве, такую как:

• Дата и время регистрации обращения или возбуждения исполнительного производства.
• Статус обращения или исполнительного производства (например, в работе, закрыто, приостановлено и т.д.).
• Сумма задолженности по исполнительному производству и срок ее оплаты.
• Реквизиты для оплаты задолженности (номер счета, БИК, ИНН и т.д.).
• Контактные данные судебного пристава-исполнителя и его подразделения.

Проверка задолженности на сайте ФССП имеет свои преимущества:

• Это бесплатно. Вы можете проверить свою задолженность по любому количеству обращений или исполнительных производств без оплаты.
• Это быстро. Вы получите ответ в течение нескольких секунд после ввода данных.
• Это удобно. Вы можете проверить свою задолженность в любое время и в любом месте, где есть доступ к интернету.

Однако у этого способа есть и недостатки:

• Это не полноценная кредитная история. Вы не увидите деталей о своих займах и кредитах из других источников, кроме ФССП.
• Это не всегда актуально. Некоторые данные о вашей задолженности могут быть устаревшими или неполными из-за технических сбоев или ошибок.
• Это не всегда достоверно. Возможны случаи подделки или подмены данных о вашей задолженности без вашего ведома.

Выбирайте один из этих способов, а лучше – их комбинацию. Так вы точно будете знать, есть ли на вас и ваших близких кредитное обременение.